Взять ипотеку

В каком банке выгоднее ипотека

В результате беспрецедентного повышения ключевой ставки Центральным Банком РФ в декабре 2014 года и стремительной девальвации национальной валюты банки были вынуждены поднять планки по всем видам кредитов, результаты этого преследуют нас до сих пор.

Выгодно ли брать ипотеку в нынешних экономических условиях и как выбрать самую дешевую программу? Такие вопросы волнуют большинство потенциальных заемщиков. В данном материале мы проанализируем ситуацию, которая сложилась на рынке, и расскажем об особенностях жилищного кредитования в 2017 году.

Изменения в законодательстве

Минэкономразвитие сделало жилищное кредитование немного доступнее за счет изменений в законе: «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В размер ставки включены риски удешевления залогового имущества, поэтому если банки начнут страховать риски от убытков снижения стоимости залога, то заемщики будут активнее страховать ответственность. В результате уменьшатся требования к размеру первоначального взноса, тогда больше клиентов смогут рассчитывать на данную услугу. Также ожидается и снижение стоимости кредита.

Крупные банки в сложившихся обстоятельствах попытались сдержать рост ставок, однако в некоторых организациях с конца 2016 года они повысились до 15%-18% годовых в рублях. Из-за обострения ситуации была приостановлена выдача средств и пересмотрена линейка программ. Большинство банков сейчас выдают жилищные займы только по базовым программам, сократив выбор кредитных продуктов. Изменились и условия выдачи. Банки тщательно относятся к проверке платежеспособности заемщика.

Многие боялись, что инфляция приведет к росту цен на недвижимость и одновременно обесценит все сбережения, рынок первичного жилья остановится, а недостроенные объекты будут «заморожены». Однако эксперты рекомендуют не отказываться от приобретения жилья в кредит и внимательно изучить программы разных банков. В данный момент разброс процентных ставок настолько велик, что вполне можно найти достаточно интересные предложения. Специалисты по жилищному кредитованию считают, что прошедший кризис открыл дополнительные возможности для желающих иметь собственное жилье.

Падение рубля вызвало рост цен на недвижимость, однако при покупке жилья в кредит при росте цен увеличивается и стоимость залогового имущества. Поэтому, если потеря работы или ухудшение финансового состояния семьи приведет к тому, что заемщик не сможет выплачивать ипотеку, залог можно выгодно продать и погасить долг, оставшись в выигрыше.

Кто сможет получить выгодные условия в 2017 году

Власти стараются снизить стоимость кредитов на жилье. Большинство банков, из-за высоких рисков, отказываются от выгодных предложений и специальных условий, оставляя только основные программы.

Повышение рисков приводит к ужесточению требований к заемщикам и залогу. В 2017 году дешевую ипотеку смогут получить только заемщики с положительной кредитной историей, стабильной работой и высокой официальной зарплатой. Кроме этого придется собирать полный пакет документов и вносить солидный первый взнос для того, чтобы получить «низкую» ставку по ипотеке. Если вы не соответствуете заявленным требованиям, то кредит обойдется заметно дороже. Одновременно стоит отметить, что для заемщика тщательная проработка сделки и договора тоже гарантия надежности и возможность чувствовать себя уверенно в критической ситуации.

Кредит или аренда?

Альтернативным вариантом решения жилищного вопроса в кризис является аренда с правом выкупа. Суть сделки в том, что клиент заключает договор аренды сроком до 15 лет и ежемесячно вносит платеж, в который входит арендная плата и выкуп квартиры в рассрочку. Такой вариант кажется достаточно привлекательным, однако эксперты считают, что он несет такие же риски, как ипотека и при этом клиент переплачивает за квартиру дважды. Подобные программы подойдут только тем заемщикам, которые не могут предоставить справку о доходах, поэтому не могут обратиться за кредитом в банк.

Некоторые россияне предпочитают арендовать небольшое бюджетное жилье, а разницу между потенциальным ипотечным платежом и арендой размещать в банке в виде депозита, накапливая на покупку квартиры. Данный вариант тоже значительно уступает кредиту, потому что, оформив жилищный займ, клиент вносит ежемесячный платеж в счет погашения долга, а при аренде вы оплачиваете проживание в чужой квартире и только небольшую часть сбережений откладываете на покупку собственной недвижимости.

Оформив кредит, вы можете не бояться дальнейшего роста цен на недвижимость, потому что вы уже купили жилье и долг выплачиваете исходя из стоимости квартиры на момент покупки. Это значит, что данная услуга позволяет выиграть при покупке недвижимости в период роста цен.

Как выбрать программу?

Эксперты сходятся во мнении, что кредиты на вторичное жилье в 2017 году остануться актуальными.

Однако существует и другое мнение. Советник по макроэкономике генерального директора БД «Открытие» Сергей Хестанов считает, что российский рынок недвижимости слишком переоценен. В России жилье стоит значительно дороже, чем в странах Европы. Например, в Германии квадратный метр недвижимости эконом-класса стоит 800-1200 евро, поэтому он не рекомендует в ближайшее время покупать жилье в России в целях инвестиций.

Что же такое дешевая ипотека и как взять самый выгодный кредит? Для каждого заемщика существуют свои параметры выгодного займа. Например, если для клиента главное как можно быстрее выплатить долг, то он в первую очередь обращает внимание на размер процентной ставки и переплату. Кроме процентной ставки в стоимость кредита входят комиссии и страховые платежи. Поэтому при поиске оптимальной программы необходимо обращать внимание на все представленные параметры.

Если для заемщика важнее размер ежемесячного платежа, то переплачивать по кредиту придется намного больше, потому что чем дольше срок ипотеки, тем выше ее итоговая стоимость. Самый выгодный кредит всегда выдается на минимальный срок и с максимальным размером первоначального взноса. В таких случаях процентная ставка самая низкая, как и итоговая переплата.

Еще один параметр, который влияет на стоимость ипотеки – это пакет документов. Если у вас нет возможности официально подтвердить свой доход и собрать необходимые справки, то размер первоначального взноса, процентная ставка и страховой платеж автоматически увеличиваются. Однако обычному обывателю трудно найти банк, который согласится выдать ипотеку без подтверждения трудового дохода и занятости заемщика. Кредитные организации серьезно ужесточили требования к заемщику и залоговому имуществу. Лучше всего обращаться в тот банк, на карту которого вы получаете заработную плату.

Обзор самых выгодных предложений

А сейчас сделаем небольшой обзор программ, которые представлены в крупнейших российских банках. Где дешевле на данный момент оформить кредит, и какие банки предлагают низкие ставки по ипотеке?

Сбербанк России предлагает кредит на покупку готового и строящегося жилья на срок до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос – от 10% стоимости объекта, процентная ставка 9,50%-11,5% годовых. Размер ставки зависит от категории заемщика, срока кредита, первого взноса и объема страхования. При оформлении займа без подтверждения дохода срок кредита сокращается до 20 лет, первоначальный взнос увеличивается до 50% стоимости жилья. Процентная ставка в данном случае составляет от 10,5% годовых.

В ВТБ 24 можно оформить ипотеку на покупку квартиры на вторичном и первичном рынке. Срок кредита до 30 лет, первоначальный взнос – от 10% стоимости жилья (0% при оформлении кредита под залог уже имеющегося жилья). Процентная ставка варьируется в пределах 9,5% — 12% годовых. При отказе от полного пакета страхования она увеличивается на 1% годовых. Возможно оформление услуги по двум документам при первом взносе не менее 50% стоимости жилья и на срок до 20 лет.

В Альфа-Банке жилищные займы предоставляется на приобретение квартиры и дома на вторичном рынке. Срок кредита – до 25 лет, минимальный первый взнос при покупке квартиры – 30% стоимости жилья и 40% — при покупке дома. Процентная ставка — от 17,30% годовых. Ипотека на покупку дома стоит от 17,60% годовых. При частичном страховании ставка увеличивается.

Источник:
В каком банке выгоднее ипотека
Где выгоднее брать ипотеку? Рассмотрим, какой ипотечный кредит можно считать самым выгодным, какие условия предлагают заемщикам крупные банки.
http://www.zanimaem.ru/kredity-fizicheskim-litsam/ipoteka/v-kakom-banke-vygodnee-ipoteka.php

Ипотека в банках России

  • ставка 9,50%
  • до 100 000 000руб.
  • до 30 лет
  • подтверждение дохода

  • ставка от 8,50%
  • до 100 000 000руб.
  • до 25 лет
  • подтверждение дохода

  • ставка 9,30%
  • до 30 000 000руб.
  • до 30 лет
  • подтверждение дохода

Мои друзья и коллеги пришли в ужас, когда узнали, что в 26 лет я взял ипотеку на 22 года. Пока я собирал документы, мне объясняли, почему я обезумел. Как определить, что вы готовы к ипотеке?

Сколько стоит создание экосистемы в банке? Как развивать взаимодействие с партнерами и при этом не потерять себя? Как создавать решения вместе с клиентами?

В каких городах Райффайзенбанк запустит полностью дистанционное обслуживание? Почему очередное ужесточение рынка потребкредитования со стороны регулятора — правильный шаг? Каковы первые итоги запуска «детского» банкинга в «Райфе»?

Райффайзенбанк начал выдавать ипотеку по ставке 6% семьям, в которых с 1 января 2018 года до конца 2022 года родился или родится второй или третий ребенок.

> alexeletsky пишет:
> Банки не требуют 2НДФЛ, но упорно требуют офиц. трудоустройство, как будто это от чего-то страхует банк

В бэк-офисе Тинькофф Банка с 2007 года.

С 2003 по 2004 годы работал в контактном центре «Мегафон — Москва».

С 2004 по 2007 годы трудился в центре обслуживания клиентов «Билайн».

Опыт работы в области обслуживания клиентов составляет 11 лет.

Добрый день! Ситуация такая. Есть одобрение в банке ВТБ под 9.3%, когда одобрялся был зарплатный проект в ВТБ, (квартира тоже уже одобрена), сейчас идёт на работе смена зарплатного проекта, подскажите пожалуйста повлечёт ли это смену ставки по ипотеке? Заранее благодарю Вас. С уважением, Ольга Бану.

Кредит на квартиру – один из способов решения жилищного вопроса. На Банки.ру размещено множество подобных предложений, позволяющих купить дом, землю, комнату, квартиру в кредит. С помощью системы поиска на Банки.ру посетители портала могут узнать, какие банки выдают кредиты на приобретение интересующего типа недвижимости в Москве или другом регионе, сравнить предложения по ценовым параметрам, условиям выдачи и погашения, воспользоваться ипотечным калькулятором, а также оформить заявку на кредит прямо на портале. На специализированном форуме Банки.ру можно пообщаться с людьми, уже оформившими квартиру в кредит, и услышать их советы, где лучше взять ипотеку.

В «Народном рейтинге» будущий заемщик найдет отзывы клиентов, которые уже взяли жилье под ипотеку в том или ином банке. Ознакомиться со списком застройщиков-партнеров и перечнем аккредитованных объектов недвижимости, а также с условиями предоставления можно, зайдя на официальный сайт кредитной организации. Здесь же размещена более подробная информация о том, как оформить документы, необходимые для подачи заявки на кредит.

Получение жилищного кредита обычно занимает от одного до нескольких месяцев: после принятия кредитной организацией положительного решения по заявке на кредит на жилье заемщику дается определенное время на поиск объекта недвижимости. Новые ипотечные программы некоторых банков предполагают снижение ставок для заемщиков, которые быстро находят подходящий объект и выходят на сделку в течение месяца.

Не любой жилищный кредит является ипотекой: кредит на покупку жилья может выдаваться под иные виды обеспечения — не только под залог недвижимости, существуют даже необеспеченные жилищные кредиты.

Если вы решили купить в ипотеку квартиру, но пока не определились с банком и конкретной программой, мы рекомендуем вам воспользоваться нашим сервисом для подбора оптимального решения.

Для того чтобы подобрать тот продукт, который подойдет именно вам, необходимо внести основные его параметры в соответствующие поля формы. После получения результатов подбора, вы узнаете, где выгоднее взять кредит именно вам, по вашим конкретным запросам.

Источник:
Ипотека в банках России
Сравнение условий по ипотечным кредитам на жилье в 465 банках России. Как купить квартиру в ипотеку? Где получить ипотеку по лучшей процентной ставке? Онлайн заявки на ипотеку
http://www.banki.ru/products/hypothec/

Как взять ипотеку в банке ДельтаКредит

Планируете взять ипотечный кредит на квартиру, дом, комнату, апартаменты или гараж? Для Вашего удобства мы разработали специальный сервис, позволяющий обратиться в банк онлайн, не тратя драгоценного времени на очереди. Определитесь с программой, изучите специальные предложения на нашем сайте. Если ипотечные условия банка ДельтаКредит Вас устраивают, заполните анкету и получите решение в режиме онлайн в ближайшее время.

Результаты расчета 2

Заполните заявку на кредит и наш менеджер перезвонит Вам в ближайшее время!

Операторы вправе поручать обработку моих персональных данных лицам, оказывающим услуги в целях заключения и исполнения договоров, стороной по которым я являюсь.

Настоящее согласие действует 3 в течение 35 лет с момента его получения Оператором, Контрагентами и может быть мною отозвано путем направления соответствующего письменного уведомления Оператору, Контрагентам. Я уведомлен о том, что Операторы, Контрагенты вправе продолжить обработку моих персональных данных без моего согласия в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Банк, ООО «Русфинанс Банк» (адрес: г. Самара, ул. Чернореченская, д. 42а), ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее совместно с Банком именуемые – «Кредитные организации», а по отдельности – «Кредитная организация») вправе получать кредитные отчеты, содержащие в числе прочего основную часть кредитной истории, в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в любом бюро кредитных историй, в том числе для целей подбора, принятия решения и предложения мне финансовых услуг, в которых я потенциально могу быть заинтересован, предварительного анализа на соответствие минимальным требованиям Кредитной организации, а также исполнения заключенных со мною договоров.

Каждая Кредитная организация уполномочивается мной на получение от любой иной Кредитной организации сведений из кредитного отчета, а также сведений о предоставленном мне кредите и операциям по счетам (в том числе, сведений об остатке задолженности по кредиту, факте наличия и размере просроченной задолженности). В связи с вышеизложенным, я поручаю любой Кредитной организации при поступлении запроса от другой Кредитной организации предоставить ей вышеуказанную информацию обо мне. Поручение действует в течение 35 лет с момента его подписания мной.

1 Перечень таких лиц опубликован на сайте https://www.deltacredit.ru/about_the_bank/legal/ .

2 Трансграничная передача персональных данных может осуществляться в «Сосьете Женераль С.А.», публичную акционерную компанию, адрес: 29, Бульвар Осман 75009 Париж, Франция, для проведения с ними следующих действий: использование, блокирование, удаление и уничтожение.

3 Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Источник:
Как взять ипотеку в банке ДельтаКредит
Особенности и условия оформления ипотеки в банке ДельтаКредит. Помощь в получении ипотеки и пошаговая инструкция по оформлению кредита онлайн. 8 (800) 200-07-07.
https://www.deltacredit.ru/how_to_get_credit/

Как взять ипотеку на квартиру?

На сегодняшний день достаточно легко можно взять ипотеку практически в любом банке, предлагающий данный кредитный продукт. Основным условием его получения является наличие у потенциального заемщика достаточного уровня дохода, чтобы возвращать кредит в банк. Количество банков, готовых предложить ипотечные кредиты, равно как и количество самих ипотечных программ, постоянно увеличивается, что связано с тем, что именно ипотека является единственным способом приобретения квартиры для многих граждан, не имеющих достаточный объем собственных накоплений. Не смотря на понимание большинством понятия ипотеки, и большую ее популярность, вопрос, что нужно чтобы взять ипотеку остается недостаточно освещенным.

Процедура получения ипотечного кредита может различаться у разных банков, но всегда включает в себя 5 основных этапов:

  1. Представление в банк документов, необходимых для ипотеки.
  2. Подбор квартиры, которую заемщик планирует приобрести с использованием ипотечного кредита, и ее оценка.
  3. Страхование ипотеки.
  4. Проведение расчетов с продавцом квартиры.
  5. Государственная регистрация ипотеки.

Для того чтобы правильно взять ипотеку на квартиру, следует не только трезво оценить свои кредитные возможности, то есть способность в полном объеме и регулярно возвращать заем в банк, но и решить где взять ипотеку. Решив для себя вышеуказанные задачи, заемщик может переходить к сбору документов, необходимых для подачи заявки на кредит.

В первую очередь необходимо будет представить в банк документы, подтверждающие занятость потенциального заемщика и размер его дохода. Кроме этого в банк необходимо будет подать так называемую заявление – анкету на кредит, в котором необходимо указать желаемую сумму кредита, его срок, а также ответить на стандартные вопросы банка. Необходимо помнить, что кроме стандартных документов заемщик вправе подать документы о так называемых дополнительных доходах, например, о сдаче в аренду недвижимости. На основании представленной информации банк анализирует кредитоспособность заемщика и принимает решение о возможности предоставления кредита. Кредитная организация уведомляет заемщика, как о принятом решении, так и о сроке его действия, который составляет от 3 до 6 месяцев.

Перед тем, как взять ипотеку, понравившеюся заемщику квартиру, необходимо будет согласовать ее с банком. В связи с этим, прежде чем приступить к ее поиску, нужно ясно представлять требования, которые предъявляет кредитная организация к недвижимости, которая будет приобретена с использованием кредита.

Следующим этапом является оценка квартиры и передача полученных документов в страховую компанию вместе с анкетой на страхование потенциального заемщика. После рассмотрения данных документов страховая компания информирует банк, а принятии недвижимости и заемщика на страхования путем направления гарантийного письма. После получения всех необходимых документов банк информирует заемщика о дате проведения сделки купли-продажи, на которой заемщик будет также подписывать кредитный договор. После проведения сделки документы, подписанные всеми участниками, передаются для дальнейшей регистрации в регистрационную палату.

Перед тем, как взять ипотеку на квартиру, заемщик должен знать все плюсы и минусы ипотеки, а также ее опасности.

Источник:
Как взять ипотеку на квартиру?
Как взять ипотеку на квартиру – 5 основных этапов. Все что нужно, чтобы правильно взять ипотеку.
http://www.ipoteka-legko.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru/

Как купить квартиру в ипотеку во Владимире?

Оставьте заявку прямо сейчас и получите одобрение в течение 2 дней!

Поможем выгодно подобрать ипотечную программу и получить скидки

Мы знаем как уменьшить Ваши затраты по кредиту

Выберем выгодную страховую программ

Поможем точно определить стоимость недвижимости

  • Вам 18 – 75 лет
  • Вы имеет постоянный источник дохода
  • Минимальный первоначальный взнос
  • Паспорт
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Справка о заработной плате
  • Заявление в банк на выдачу кредита
  • Квартира
  • Комната
  • Дом с землей
  • Таунхаус
  • Земельный участок
  • Стоимость недвижимости т.р
  • Первоначальный взнос т.р
  • Процентная ставка %
  • Срок кредита лет
  • Действующий кредит получен 6 месяцев назад
  • Кредит выдан на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке или в новостройке
  • Отсутствовали просрочки платежа
  • Паспорт
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Заявление в банк на выдачу кредита
  • Справка о заработной плате
  • Действующий договор кредита
  • Страхование
  • Отчет об оценке
  • Госпошлина
  • Аккредитивный счет или сейфовая ячейка Банка
  • Остаток долга т.р
  • Текущая ставка %
  • Осталось платить по кредиту мес
  • Новый срок кредита мес
  • Ваш ежемесячный взнос на Р
  • Переплата за весь срок кредита на Р
  • Срок кредита на мес.
  • Процент по кредиту на %
  • Страховые случаи Пожар Залив Взрыв Стихийное бедствие Противоправные действия третьих лиц Падение летательных тел Падение предметов
  • Перекрытия деревянные Да Нет
  • Год постройки
  • Период страхования 1 год 2 года 3 года и более
  • На какую сумму вы хотите застраховать
  • Координаты объета
  • Комнат
  • Этаж
  • Ремонт Косметический Евро Дизайнерский
  • Окна выходят Во двор На улицу Панорамный вид
  • Перепланировка Нет Не зарегистрирована Зарегистрирована
  • Ипотека Нет Да
  • Цена в договоре Без завышения С завышением
  • Собственники Есть дети Есть престарелые
  • Срочность продажи Не спешу Лучше поторопиться

Взять ипотеку на покупку дома, квартиры — это достаточно сложный, многоэтапный процесс, требующий сбора широкого пакета документов. Понадобится также преодолеть кредитную комиссию банка, найти и правильно оценить подходящую недвижимость, грамотно составить договор.

Решить перечисленные задачи способен профессиональный ипотечный брокер. Он владеет информацией и навыками совершения ипотечных сделок, а также поддерживает постоянную связь с банками через персональные контакты.

Сотрудники Владис проходят подготовку в банках-партнерах, что позволяет досконально изучать условия банковских продуктов (включая такие как военная ипотека). Мы готовы поделиться этой информацией с вами в ближайшем офисе агентства в удобное для вас время.

Условия взятия ипотеки для покупки квартиры и дома в 2018 году

Прошедший 2017 год был отнюдь не простым для ипотечного рынка Владимира и всей страны. Большое влияние на доступность кредитов оказало резкое повышение Центробанком ключевой ставки. Это привело, в том числе, к удорожанию в сфере жилищного кредитования.

Однако уже к началу 2018 г. ситуация стабилизировалась, и процентные ставки по ипотеке на сегодня снизились. К тому же, наблюдается небольшое понижение цен на жилье. Таким образом, складываются благоприятные условия для покупки недвижимости.

Как и прежде, минимальные ставки по ипотеке в 2018 году распространяются на льготные продукты (для военных, молодых семей и т. д.). Кроме того, существуют крайне привлекательные условия взятия жилищного займа в рамках соципотеки (с государственной поддержкой) — от 5.75% годовых.

По обычным банковским продуктам минимальные ставки на сегодня находятся на уровне 5.75 — 8.9%, в зависимости от типа покупаемого жилья (новый или старый фонд) и ряда прочих факторов. Традиционно, имеет значение величина суммы, вносимой при оформлении займа: ипотека без первоначального взноса обойдется дороже, гораздо выгоднее иметь минимальный стартовый капитал.

Источник:
Как купить квартиру в ипотеку во Владимире?
Вы можете купить квартиру в ипотеку для молодых семей через банки ипотечного кредита на жилье во Владимире, сотрудничающие с АН Владис
https://vladis.ru/ipoteka

COMMENTS